Krypto pod kontrolou: porozumět, posoudit a řídit AML a compliance rizika

PŘEDNÁŠEJÍCÍ:

Ing. Zdeněk Mareček

Produktový manager

Anycoin

Zdeněk Mareček působí jako produktový manažer ve společnosti Anycoin, licencovaném poskytovateli služeb souvisejících s kryptoaktivy. Odpovídá za rozvoj produktu kryptoměnové směnárny, tedy prostředí, ve kterém se technologie blockchainu každodenně potkává s regulatorními a AML požadavky. Dlouhodobě se zabývá kryptoměnovým ekosystémem jako celkem: rozdíly mezi burzami, směnárnami, custody poskytovateli a decentralizovanými protokoly, typologií tokenů a chováním jednotlivých blockchainů.

JUDr. Martin Hobza, Ph.D.

advokát a partner​

Hobza Legal advokátní kancelář, s.r.o.​

Martin Hobza je advokát a partner kanceláře Hobza Legal. Ve své právní praxi se věnuje projektům klientů v oblasti finančních služeb, poradenství v rámci licenčních řízení vedených u České národní banky a výkonu compliance u finančních institucí. Zajistil jednu z prvních licencí dle nařízení MiCA v České republice. V současnosti vede právní tým licencovaného MiCA poskytovatele, zajišťující integraci služeb souvisejících s kryptoaktivy u jedné z bank v České republice.

Ing. Tomáš Metelka 

Head of AML & Compliance 

Anycoin 

Tomáš Metelka působí jako vedoucí oddělení Compliance ve společnosti Anycoin, kde je zodpovědný za strategické řízení a implementaci celého rámce boje proti praní špinavých peněz (AML) a financování terorismu (CTF). Specializuje se na oblast compliance v kontextu kryptoaktiv a digitálních finančních služeb, kde propojuje regulatorní požadavky s provozní realitou moderních technologických platforem. Má praktické zkušenosti s nastavováním vnitřních procesů, identifikací a mitigací rizik v oblasti AML a se spoluprací s dohledovými orgány. Dlouhodobě se věnuje rozvoji interních politik, školením i tvorbě nástrojů pro monitorování a vyhodnocování rizik spojených s klienty a transakcemi. Pravidelně se vzdělává v oblasti blockchainové analytiky a drží odborné certifikace společnosti Chainalysis. 

Ing. Štěpán Kouba

Sales & Business Development

Blockmate

Štěpán Kouba je uznávaným odborníkem na propojení tradičního bankovnictví s inovacemi v oblasti digitálních aktiv. Ve spolupráci se společností Blockmate (www.blockmate.io) spolupracuje s AML týmy bank a dalších finanční institucí na nastavení přístupu k digitálním aktivům, řízení jejich rizik a podpoře obchodního směřování bank v této oblasti. Aktivně se podílí na definování strategií a obchodních modelů, které umožňují bankám úspěšně vstoupit do světa digitálních aktiv v souladu s regulací MiCA. S více než 20 lety zkušeností v bankovnictví má hluboké znalosti v oblastech core banking systémů, Open Banking, platebního styku, AML, compliance a inovací.

PROGRAM SEMINÁŘE:

8:45 – 9:00     

Registrace účastníků

9:00 – 9:15     

Zahájení semináře. Definování cílů semináře a témat k diskuzi.

Ing. Sylvie Heidlerová            Ředitelka                     Business Continuity s.r.o.

9:15 – 10:45

Kryptoaktiva pod dohledem: od technologie k regulaci (porozumět)

Ing. Zdeněk Mareček Produktový manager Anycoin 

JUDr. Martin Hobza, Ph.D. Advokát a partner​ Hobza Legal advokátní kancelář

• Kryptoaktiva: podstata a principy fungování 

  • Co je kryptoaktivum a co není - rozlišení měny, aktiva a tokenu, mýtus „anonymních peněz" a princip veřejného a dohledatelného blockchainu

  • Jak funguje blockchain: adresy, klíče a nevratnost transakcí - blockchain jako veřejná účetní kniha, rozdíl mezi adresou, veřejným a privátním klíčem, nevratnost transakce a rozlišení on-chain / off-chain

  • Peněženky a kontrola nad klíči - rozdíl mezi custodial a non-custodial řešením a jeho zásadní význam pro AML: kdo nese odpovědnost a na koho se obrátit

  • Typologie tokenů - platební a „měnové" tokeny (BTC), utility tokeny, stablecoiny (kryté vs. algoritmické) a NFT

  • Mapa ekosystému a jeho účastníci - burzy, směnárny, custody poskytovatelé, brokeři, DeFi a P2P; rozlišení regulovaných a neregulovaných subjektů

  • Rizikové body v pohybu kryptoaktiv - místa vzniku typických AML rizik (mixéry, neregulované burzy, sankční adresy)

• MiCA a regulatorní rámec pro kryptoaktiva 

  • Důvody vzniku MiCA - ochrana klienta, integrita trhu a finanční stabilita

  • Tři kategorie kryptoaktiv podle MiCA -  asset-referenced tokens (ART), e-money tokens (EMT) a ostatní kryptoaktiva včetně utility tokenů, význam správného zařazení

  • CASP - poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy - vymezení licence a rozsahu služeb (custody, provoz obchodní platformy, směna, převody), režim povolení a passporting v rámci EU

  • Whitepaper a informační povinnosti emitenta - rozsah povinně zveřejňovaných informací a jejich využití bankou jako vodítko důvěryhodnosti

  • ČNB jako dohledový orgán a český adaptační rámec - rozdělení dohledových kompetencí mezi ČNB a evropské orgány (ESMA, EBA) a postup ověření licence či registrace subjektu

  • Rozhraní mezi MiCA a AML/CFT - MiCA neupravuje oblast praní peněz; AML/CFT povinnosti vyplývají z AML směrnice a zejména z nařízení TFR (travel rule) pro převody kryptoaktiv

10:45 – 11:15             

Přestávka na kávu

11:15 – 12:45

Licencovaná krypto-firma zevnitř: onboarding, monitoring a Know Your Transaction (posoudit)

Ing. Tomáš Metelka

Head of AML & Compliance

Anycoin 

• Onboarding klienta v licencované krypto-firmě - identifikace a ověření (KYC), zjišťování zdroje prostředků a majetku, rizikové skórování klienta, screening PEP a sankčních seznamů

• Specifika oproti bance - co je v kryptu navíc: párování klienta s on-chain identitou, ověřování vlastnictví peněženky, rozdíl mezi obsluhou retailu a firemních/institucionálních klientů

• Průběžný monitoring - nastavení pravidel a scénářů, prahové hodnoty, behaviorální monitoring, periodická revize rizikového profilu a reakce na změnu chování

• Know Your Transaction (KYT) - sledování transakcí přímo na blockchainu, hodnocení rizikovosti protistran i zdrojů a cílů prostředků

• Blockchainová analytika v praxi - jak specializované nástroje (Chainalysis, Elliptic apod.) hodnotí rizikovost adres a jak odhalují mixéry, sankční adresy či napojení na nelegální trhy

• Travel rule v provozu firmy - jak se v praxi předávají informace o odesílateli a příjemci u převodů mezi poskytovateli a kde jsou její hranice (převody na non-custodial peněženky)

• Jak poznat seriózní krypto-firmu - licence/registrace, doložitelné AML procesy, jmenovaný compliance officer, auditní stopa, ochota doložit zdroj prostředků, používání KYT nástrojů

12:45 – 14:00

Společný oběd

14:00 – 15:30

Řízení AML a compliance rizik u krypto-klientů v bankovní praxi (řídit)

Ing. Štěpán Kouba

Sales & Business Development

Blockmate

• Rozhodovací rámec banky

  • Rozhodnutí, která banka u krypta skutečně dělá - koho přijmout, co u něj průběžně sledovat a kdy eskalovat

  • Typy krypto-klienta z pohledu banky - licencovaná krypto-firma, retailový klient s krypto aktivitou, firmy s nepřímou expozicí (e-shopy, těžaři, IT firmy placené ve stablecoinech) a čtvrtá skupina, na kterou se zapomíná: neregistrovaný poskytovatel tvářící se jako běžná firma; ke každému typu několik otázek, které stačí položit

  • Byznysové modely na českém trhu a jejich dopad na AML tým - směnárna, burza, úschova, bankomat, vydavatel stablecoinů, úvěry zajištěné Bitcoinem a těžba; jak každý model vypadá v bankovních datech a proč bez pochopení modelu tým utone v planých hlášeních

  • Přijetí krypto-firmy jako klienta banky - co si vyžádat (licence a její ověření v registru, AML program a jméno compliance officera, nástroj na monitoring transakcí, způsob úschovy klíčů, diagram finančních toků, oddělení klientských prostředků), jak dokumenty číst a jak si předem nastavit rizikový apetit i hranici únosnosti vztahu

  • Co banka z blockchainu uvidí a co ne: on-chain a off-chain - obchodování na burze v blockchainu vůbec není a banka vidí jen platební stranu; podle toho, co klient tvrdí, se liší, jaká data má smysl chtít (výpis z burzy, historie transakcí, smlouva), a kdy je naopak blockchain silnějším důkazem

  • Adresa, nebo veřejný klíč? - tři úrovně požadavku a kdy je která přiměřená, praktické způsoby ověření vlastnictví peněženky, návaznost na povinnost krypto-firmy ověřovat vlastnictví u převodů nad 1 000 EUR, a proč odmítnutí rozšířeného veřejného klíče není red flag, zatímco odmítnutí sdělit adresu zpravidla ano

  • Jak si postavit interní nástroje na kontrolu krypto-rizik - co zvládnete zdarma a hned (veřejné prohlížeče blockchainu, sankční seznamy s krypto adresami, registry ČNB a ESMA), co si banka postaví sama, kdy se vyplatí komerční nástroj a proč rizikové skóre z nástroje není rozhodnutí, ale jen vstup

• Praktická část

  • Nástroje a techniky nekalé činnosti a jak se projeví v bance - mixéry, přeskakování mezi blockchainy, drobení transakcí, anonymní kryptoaktiva a nastrčené osoby, jak se dají zneužít zcela standardní nástroje regulovaná burza jako očišťovací vrstva, P2P obchodování, půjčka proti zástavě jako „příjem, který není příjmem", stablecoiny, kryptoměnové bankomaty i hardwarové peněženky

  • Red flags, mitigace a eskalace v jednom rozhodovacím sledu - rozlišení signálů, které eskalují samy o sobě, signálů vyžadujících kontext a šumu, který se za red flag mylně považuje; gradace opatření od dotazu přes zesílenou kontrolu a limity až po ukončení vztahu

  • Příklady z praxe s rozhodnutím - příklady z praxe s diskusí zda přijmout / odmítnout / eskalovat, a co konkrétně rozhodlo

  
  

15:35 - 16:00  

Diskuze k tématu: Řízení AML a compliance rizik u krypto-klientů v bankovní praxi (řídit)

Ing. Štěpán Kouba Sales & Business Development Blockmate

Účastnický poplatek:

12 500 Kč + DPH   Very Early Birds   (přihlášení do 24. září 2026)

13 000 Kč + DPH   Early Birds   (přihlášení do 8. října 2026)

12 000 Kč + DPH   Skupinová sleva   (cena za druhou a každou další osobu z jedné firmy)

13 500 Kč + DPH   Základní cena

Všeobecné obchodní podmínky společnosti Business Continuity s. r. o.